虽然是一名医生，今天却想谈一谈商业保险，希望能帮到有需要的人吧！
随着经济的发展、社会的进步，医疗保险成了每个人的人生“标配”，每个人从出生就要购买医疗保险。
这也直接促进了中国近十几年医疗技术的快速发展和人均寿命的持续提升。目前医疗保险主要分为两大类，即职工保险和居民保险，还包含其他的一些保险，比如公费、二等甲、二等乙、工伤等。
但医疗保险仅能保证基本医疗服务的支付，而当今社会，随着医疗技术的发展，出现了很多新技术、新材料和新药品，但由于医疗保险的局现性，这些新的医疗服务并没有纳入医疗保险。
如何以较低的花费享受到这些高质量的医疗服务？答案就是商业保险！
所谓的商业保险就是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
那么商业保险到底有没有用？是不是骗人的？会不会向各种新闻报道的那样，就是为了骗钱，真正需要时却没任何作用？
商业保险有很多种，根据自己的职业所接触到病例，有一种商业保险向大家推荐一下，很有用，那就是意外伤害保险。
意外伤害保险：投保人向保险人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。
这个保险最大用处就是:当一个人因为各种外伤住院后，不包含谋杀、战争等一些特殊情况（还有看各个保险公司的具体条款），比如自己摔伤，如果住院后，医保报销后剩余费用的80%以上能够报销！
而这个保险费用仅为一两百元每年！是的，就是一两百元左右每年！
为什么一个医生来说保险呢，其实很早之前就想说一说，最近接触到几个患者，正好今天和大家分享一下，主要是希望大家能够给自己的父母、长辈购买。
下面看看最近遇到的几个案例:
案例一：一个老年男性，帮亲戚干活，中午在亲戚家吃饭时饮酒，骑车回家时摔倒，女儿陪同来院就诊，诊断为双侧10根肋骨骨折，就诊后嘱其住院，患者女儿同意，患者却不同意，看出来是心疼钱，特别是因为自己饮酒导致的，所有又后悔、又内疚，还不好意思面对亲戚和女儿。
就在患者要离开诊室时我随口问了一句，您有意外保险吗？
患者女儿愣了一下，说有，父母都买了，买了好几年了，从来没用过。
我说大叔，您还是住院吧，有意外保险的话自己基本不用花钱，而且您这个病情必须要住院。
大叔最终还是同意住院了！有时候治不治病真的还要看金钱！
住院当晚患者出现了呼吸衰竭，最终花费了两万多，医疗保险保险后自费七千多元，意外保险报销了六千多，患者最后自费了不到八百元。
后来复诊时患者和其女儿一直说这个保险好，没想到一年一百多，竟然报销了这么多，以后每年还要买。
望着他们，自己心里也一阵后怕，如果当时他没有意外保险，还会住院吗？今天还能出现在这里吗？
案例二：同事的父亲，晨练时扭伤右膝关节，住院做了关节镜手术，因为是微创手术，用了部分自费的材料，出院时自费五千多，后来意外保险报销了四千多。
案例三：各类老年骨折患者。
随着寿命的延长和老年人的增加，老龄化社会已经到来，很多地方，老年患者已经成为医院患者的主体。
老年骨折患者发病率也在不断上升，很多医院的创伤骨科除了工伤患者外，老年骨折患者占了一大部分。
而这类老年患者多数需要手术治疗，医保报销后大部分也要自费五六千到一两万不等。
但是有意外保险的话，还能够报销80%左右。
很多人真的需要这种保险，特别是高危外伤的人，比如说建筑工人、接触器械的工人和老年人。
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